Китай стал одним из самых крупных поставщиков в РФ. Так, по версии Tadviser, товарооборот между РФ и КНР в 2023 году вырос на 26,3% и достиг 240 млрд долларов, а в первой половине 2024 года эта цифра составила 116,87 млрд долларов.
Однако в условиях санкций растут риски, связанные с трансграничными платежами, поэтому все больше китайских поставщиков перед поставкой товаров требуют от компаний РФ предоплату. По сути, это ограничивает заказы импортеров, которые они могут оплатить из своего оборотного капитала.
Поэтому сегодня инструменты страхования экспортных кредитов стали особенно актуальны. Они помогают импортерам закупать продукцию из Китая с возможностью отсрочки платежа и защищают поставщиков от потенциальных рисков, связанных с задержкой оплаты.
Sinosure: что это и как работает?
Синошур (Sinosure China Export & Credit Insurance Corporation) — это китайская государственная компания по страхованию экспортных операций. Она полностью финансируется правительством КНР и сосредоточена на поддержке китайских производителей, а также на развитии экспортного рынка страны.
Cтрахование от Sinosure гарантированно компенсирует китайским поставщиками сумму экспортного кредита на поставку, в случае если зарубежный контрагент не сможет выполнить свои финансовые обязательства.
Например, российское предприятие решило заказать технику у китайского поставщика на общую сумму в 2 000 000 долларов. Стороны договорились, что покупатель оплатит 30% от суммы сделки до запуска производственного процесса, а остальные 70% — перед отгрузкой товара. При этом, покупатель дополнительно получил отсрочку платежа на 3 месяца — под страховое покрытие Sinosure.
Учитывая, что в страхование Синошур не входит предоплата, импортер должен оплатить депозит из собственных оборотных средств. Но остальные 70% от оговоренной суммы покупатель может погасить через 3 месяца — когда получит товар и реализует его конечным пользователям.
Вот как эта сделка выглядит в деталях:
- Российский импортер заключает договор с китайским партнером (в том числе на отсрочку платежа под страховое покрытие Sinosure).
- Если у контрагента из КНР нет страхового полиса Sinosure, он подает заявку на его открытие.
- Российская компания регистрируется в базе Sinosure и получает уникальный идентификационный номер.
- Далее Sinosure проводит кредитное расследование импортера, после чего присваивает компании китайский кредитный рейтинг и назначает лимит.
- Sinosure и поставщик из КНР оформляют официальный договор и устанавливают кредитный лимит для покупателя.
- По завершению производства и отгрузки продукции поставщик предоставляет подтверждающие документы в Sinosure,
- Покупатель принимает товар и в течение 90 дней оплачивает оставшуюся сумму договора.
Если импортер не погасит задолженность в установленный срок, Sinosure компенсирует поставщику всю застрахованную сумму.
Sinosure активно работает с представителями малого и среднего и бизнеса. Сумма контрактов, которые можно застраховать в Sinosure, начинается от 100 000 долларов, поэтому работать с компанией смогут даже начинающие российские импортеры. Одно из главных условий — отсутствие долгов и хорошая кредитная история.
Угрожают ли санкции работе с Sinosure?
В 2024 году китайские поставщики все чаще заявляли о трудностях работы с импортерами из РФ из-за международных санкций — в частности это связано с банками КНР, которым сложно принимать платежи от российских предприятий.
Повлияло ли это на одобрение лимитов в Sinosure? — Нет.
Компании РФ, как и раньше, могут получать лимиты без каких-либо ограничений. Для получения кредитного лимита от Sinosure импортеры, как и раньше, проходят процедуру кредитной оценки — для этого анализируется финансовое состояние предприятия, его кредитная история, сделки с китайскими поставщиками и другие важные данные.
Вместе с тем санкции повлияли на порядок выдачи лимитов — например, ужесточились требования к кредитному отчету, а несвоевременное реагирование на замечания кредитного комитета может послужить причиной отказа Синошур.
При этом, лично направить документы в Sinosure импортер не может. Процесс сбора и передачи данных проводится через агентства, которые являются аккредитованными поставщиками финансовой информации для Sinosure и работают в соответствии с ее стандартами.
Как оформить страховой лимит?
Поэтому для получения положительного заключения Sinosure важно работать с опытными и профессиональными компаниями. Например, в Sinotrade, мы облегчаем и оптимизируем этот процесс следующим образом:
• Проводим финансовый скорринг и другие проверки организации покупателя (самостоятельно проверяем отсутствие долгов, выявляем исполненные контракты с китайскими контрагентами, уточняем годовой оборот и другую информацию).
• Обсуждаем с поставщиком возможности и условия работы с отсрочкой через Sinosure.
• Заполняем анкеты и аналитические формы, собираем все необходимые документы.
• Регистрируем покупателя в системе Sinosure.
• Формируем кредитный отчет с присвоением кредитного рейтинга Sinosure.
• Направляем пакет документов на рассмотрение в кредитный комитет Sinosure и, в случае необходимости, помогаем устранить все замечания.
После этого, ваша компания получит положительное заключение Sinosure и сможет заключать сделки на поставки из Китая с отсрочкой платежа до 120 дней. Кроме того, вы сможете привлекать финансирование под страховое покрытие Sinosure (если поставщик не предоставит отсрочку самостоятельно), а также укрепить репутацию в глазах китайских производителей и получать от них более выгодные условия уже на первых этапах сотрудничества